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Lassen Sie uns klären, wie Sie Geld durch Personal Capital organisieren können!

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Die web- und appbasierten Tools bieten Finanzzusammenfassungen und -nachverfolgung auf höchstem Niveau. Aber sie greifen zu kurz, wenn es um spezifische Aufgaben wie Budgetierung und Sparen geht. Das Finanztool Personal Capital von Empower ist ein einzigartiges Beispiel für ein Unternehmen, das verschiedene kostenpflichtige Beratungsdienste verkauft und gleichzeitig eine wertvolle kostenlose Komponente anbietet.

Personal Capital ist Teil des Finanzdienstleistungsangebots von Empower Retirement. Sie positioniert sich jedoch von Anfang an als Vermögensverwaltungsberater. Seine Website macht es schwierig, zwischen dem Lärm im Zusammenhang mit seinen kostenpflichtigen Diensten und dem Wert zu unterscheiden, den die kostenlosen Angebote des Unternehmens bieten. Selbst diese kostenlosen Dienste erscheinen oberflächlich. Sobald Sie sich darin befinden, finden Sie Überwachungs- und Investitionstools sowie einen unkomplizierten Ansatz zum Budgetieren und Sparen. Wie wir jedoch in unserem Personal Capital Review sehen werden, fehlen einige Funktionen, die in den Top-Budgetierungsanwendungen zu finden sind.

Persönliches Kapital: Kosten

Persönliches Kapital: Kosten und Funktionen

Das Finanztool von Personal Capital bietet ein kostenloses Konto, um Ihr Nettovermögen zu überprüfen und einen Budget- und Sparplan zu erstellen. Das Unternehmen verdient Geld, wenn Sie sich für die Vermögensverwaltungsberatungsdienste des Unternehmens anmelden, die einen Prozentsatz des Geldbetrags kosten, den es verwalten wird. Die Gebühren sind teuer und beginnen bei 0.89 % für Kunden, die ein Vermögen von 100,000 USD (bis zu 1 Million USD) verwalten. Diese Gebühr bietet Ihnen Zugang zu den Portfoliofonds von Personal Capital und einem Team von Finanzexperten (bei einem Portfolio von über 200,000 $ erhalten Sie zwei engagierte Berater). Das wird Ihnen also auf Ihrem finanziellen Weg helfen.

Eigenschaften

Funktionen des besten Finanztools

Die Dashboard-Ansicht Ihrer synchronisierten Bank- und Anlagekonten ist das Herzstück der kostenlosen Dienste von Personal Capital. Es bietet eine bequeme Möglichkeit, das Gesamtbild Ihrer finanziellen Gesundheit und Ihres Cashflows zu sehen. Das Sparplaner hilft Ihnen beim Sparen für den Ruhestand oder einen Notfallfonds. Während Investment Checkup analysiert Ihre Portfolioallokation und vergleicht sie mit den Empfehlungen von Personal Capital.

Das Fee Analyzer durchsucht Ihre verbundenen Anlagekonten für versteckte oder überhöhte Gebühren. Während der Ruhestandsplaner Ihnen einen Hinweis darauf gibt, was möglich ist. Machen Sie keinen Fehler: Der einzige Weg ist, sich größere und bessere Personal Capital-Finanzierungstool-Angebote anzusehen.

Hinzufügen einer Basisstufe des monatlichen Ausgabenbudgets hilft, den finanziellen Fokus des Dienstes abzurunden, und die Anlagetools können ergänzen oder bestätigen, was Ihre Anlagevermittlung bereits anbietet.

Benutzerfreundlichkeit

Überprüfung des persönlichen Kapitals: Benutzerfreundliches bestes Finanztool

Geben Sie einen Benutzernamen und eine E-Mail-Adresse an, um ein kostenloses Konto zu erstellen. Das kostenlose Konto bietet Zugriff auf das Personal Capital Dashboard und seine Funktionen, einschließlich Ansichten Ihres Nettovermögens und Transaktionen, die nach Kontotyp organisiert sind.

Du darfst Verwalten Sie Ihr Portfolio und andere Vermögenswerte manuell wie Kryptowährungen, Fahrzeugkredite und nicht-digitale Gegenstände wie Kunst, Schmuck und Bargeld. Sobald Sie sich für den Dienst angemeldet haben, können Sie den Wert Ihres Hauses hinzufügen (über eine Zillow-Schnittstelle). Natürlich ist die Anlage- und Planungsberatung davon abhängig, wie viel Sie verlinken und teilen.

Die einfache, logische Form von Personal Capital könnte Sie anziehen. Standardmäßig ist a Auf der rechten Seite der Website erscheint ein ausziehbarer Seitenbereich, in dem Ihr Nettovermögen, Ihre Vermögenswerte, Verpflichtungen und Konten an einem Ort angezeigt werden. Die verbleibenden Bereiche der Website sind in Widget-Blöcke unterteilt, die Momentaufnahmen verschiedener Elemente Ihres Kontos und des Marktes bieten. Das Finanztool von Personal Capital war der einzige Dienst, der Ihr Konto jeden Tag automatisch aktualisierte, wenn Sie sich einloggten (und Sie können sich das per E-Mail zusenden lassen).

Das Budgetierungstool von Personal Capital befindet sich auf der Registerkarte „Banking“. Es kann auch als Widget auf der Dashboard-Seite gefunden werden, obwohl das Tool eingeschränkt ist. Es ist jedoch hilfreich, wenn Sie Ihr Budget in grundlegende Wörter aufteilen müssen. „Zum Beispiel, wenn jemand jeden Monat einen X-Betrag ausgeben möchte, „Es gibt nichts anderes. Der einzige Betrag, den Sie ändern können, ist Ihr Monatsbudget. Alles andere wird klassifiziert und automatisch aus Ihren Transaktionsdaten importiert. Es zeigt Ihre Ausgaben für die letzten 30 Tage an und vergleicht sie mit dem Vormonat.

Analyse des persönlichen Kapitals für die mobile App

Persönliche Kapitalanalyse für das beste Finanztool der mobilen App

Die mobile App bietet visuelle Momentaufnahmen. Aber es ist nicht so aufgebaut, dass es viele umsetzbare Elemente gibt. Wir konnten unser monatliches Budget und unsere Ausgaben nach Kategorie sehen und unsere monatlichen Zielausgaben anpassen. Aber das war alles für die Budgetierung. Anders ausgedrückt, die Funktionalität ist dieselbe wie in einem Webbrowser, mit einer etwas anderen visuellen Anzeige. Sie können sich auch Ihren Cashflow, Ihre Transaktionen, Ihr Nettovermögen und Ihr Portfolio ansehen.

Verfügbare Hilfe

Angesichts der Tatsache, dass es bei dem Dienst mehr um das Sammeln als um das Handeln geht, ist es nicht verwunderlich, dass die schriftliche Unterstützung begrenzt ist. EIN Popup-Hilfe-Bot finden Sie am unteren Rand jedes Bildschirms. Sie können also auch eine Nachricht an einen Agenten senden.

Das Der Sparplaner unterscheidet sich in seiner Vorgehensweise von anderen Diensten. Der Sparplaner in Personal Capital lenkt Ihre Investitionen für den Ruhestand, Ersparnisse für einen Notfallfonds und die Rückzahlung von Schulden. Es hilft Ihnen jedoch nicht beim Sparen für Urlaub oder andere Lebensereignisse oder -wünsche.

Konklusion

Personal Capital bietet ein ansprechendes Erscheinungsbild und wertvolle Funktionen zur Anzeige Ihrer Vermögenswerte. Dennoch ist es kein Ersatz für eher DIY-orientierte persönliche Finanzsoftware wie Mint oder Simplifi oder spezialisierte Budgetierungssoftware wie YNAB. Jene Drei Pakete geben Ihnen eine bessere Vorstellung davon, wohin Ihr Geld fließt und wie viel Sie jede Woche ausgeben. Alles, was Personal Capital tut, ist, Ihnen einen monatlichen Gesamtbetrag für das Budget der Transaktionsgebühren zur Verfügung zu stellen. Das steht im krassen Gegensatz zur aktiven Methode von YNAB, bei der Sie jeden verfügbaren Dollar einer aktuellen oder zukünftigen Transaktion zuweisen.

Das Hinzufügen von Konten war ein Kinderspiel, mit den klarsten Beschreibungen dessen, worauf Sie Zugriff erhalten und was Sie im Gegenzug erhalten haben, was wir gesehen haben. Das Dashboard bietet Ihnen auch eine klare und nützliche Momentaufnahme Ihrer Konten und Ihres Cashflows. Auf der anderen Seite ist Personal Capital stark darin, Ihnen hübsche Diagramme anzuzeigen, aber schwach in Bezug auf die tatsächliche Funktionalität.

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